搭起金融机构和农户的连心桥

“我们把农村金融创新工作作为突破口，切入点放在农村金融产品和服务方式创新上，进一步提高我省农村金融服务水平。”人行郑州中支主管货币信贷工作的副行长杜迎伟向记者介绍说。

早就听说河南省农村金融产品和服务方式创新工作搞得有声有色，新型金融产品研发颇有成果。日前，记者慕名深入到河南省延津、滑县、长葛、镇平、新野和固始等6个县巡回采访，一路感受到中原大地农村创新的特色。中原大地处处充满“新”意，创新成为金融机构与农民兄弟的连心桥。

走进滑县城关镇北关村农民秦瑞刚的黄瓜棚，记者马上被眼前的忙碌景象所吸引。当地的农民正在采摘黄瓜，瓜棚里长满了嫩绿的黄瓜和又黄又粗的瓜种。当随行的滑县农信联社主任杨振生好不容易从瓜棚里将秦瑞刚找出来时，这位农民董事长介绍，他们这些瓜菜种植户，以他为主联合成立了滑县瑞刚瓜菜种植专业合作社。滑县农村信用合作联社大力扶持这些农民专业合作社，专门开办了农民专业合作社贷款模式。该产品适用于农民专业合作社社员，特色是手续简便，风险分散，利率优惠，贷款安全。业务流程：信用社开立基本账户—信用评定—确定授信额度—合作社出具担保书—会员提出贷款申请—签订借款合同—填写贷款借据—发放贷款。有了信用社的大力支持，他们迅速发展壮大。目前，该合作社共有土地350亩，其中200亩土地为滑县丰优公司培育的“矮抗58”小麦优良品种。

南阳市的镇平县立足不同客户群体，创新信贷产品和利率定价模式。针对农户、中小企业、返乡农民工、下岗职工、农村留守妇女、学生等不同群体，镇平县农联社推出了小康之路、成长之路、创业之路、致富之路和成才之路等贷款品牌，对经济效益好、生产经营正常的农产品加工龙头企业、民营企业开办交通工具、机器设备、仓单、产品、应收账款等抵（质）押贷款，先后出台了动产质押、厂商银、仓商银、应收账款质押、磅单、仓单、提货单等结算单质押贷款办法，推出了担保中心担保贷款、林权抵押贷款、发明专利权、知识产权等无形资产质押贷款等多种贷款新品种。

信阳市的固始县是劳务输出大县，辖区外出务工人员回乡创业成效突出。全市外出务工人员超过40万人，近年来返乡创业人员超过2.6万人。外出务工回乡创业贷款就是针对外出务工回乡投资创业人员以及创办的经济实体而设计，通过创设创业基金担保、企业联保、企业经营权质押、土地厂房抵押等担保抵押方式，解决其贷款需求中的担保抵押难题。

其它各试点县（市）具有区域特色的创新信贷产品也各尽其能。开封市为解决中小进出口企业贷款难，设计推出了“汇信通”信贷产品，发放贷款4700万元。信阳市为解决农民工返乡创业难，设计推出了“返乡创业贷款”，发放贷款13900万元。濮阳、三门峡、信阳利用林果业资源，推出了林权质押贷款，投放贷款近亿元。濮阳、新乡市推出的订单农业和小麦产业链融资模式，从种植、收购、加工到销售，金融机构全程参与。

在服务方式创新方面，河南省各地市也是百花齐放，争奇斗妍。如长葛市建立了补偿机制，市政府先后出台了《长葛市开展小企业融资工作考评及奖励办法》、《长葛市小企业贷款风险补偿办法》，财政预算安排了500万元专项资金，对金融机构贷款损失的30%进行补偿，出台了《支持农业银行三农风险保障基金使用管理办法》，财政安排了300万元专项资金建立“三农”风险保障基金。各试点地区在推出创新信贷产品的基础上，积极进行服务方式创新，“三送”（送资金、送技术、送信息）、“阳光信贷、承诺服务”和“金融无障碍”等服务模式稳步实施，组织开展“小额贷款乡下行，服务三农献真情”活动，印发宣传手册、宣传单活动，发放“惠农卡”和“金燕卡”，对企业进行财务辅导以及执行农村金融辅导员制度等服务方式的创新，拉进了银行与客户的距离，提高了金融服务透明度和服务效率，促进了农村整体金融服务水平的提高。

河南省农村金融产品和服务方式创新活动开展得有声有色，得益于人行郑州中心支行的大力推动和倡导。

早在去年10月，人民银行和银监会就联合发布了《关于加快农村金融产品和服务方式创新的意见》，人民银行郑州市中心支行响应上级行号召，在广泛调查研究的基础上，会同财政、银监部门制定下发了《关于加快推进河南省农村金融产品和服务方式创新试点工作的实施意见》，按照市场化和政策扶持相结合、因地制宜、优化服务和风险可控三个原则，从完善担保、抵押和中介机制出发，重点推出了多户联保贷款、“行业协会+信贷”、“农民专业合作社+信贷”、农协保贷款、“公司+农户+信贷”、“公司+中介组织+农户+信贷”、“公司+专业市场（或基地）+农户+信贷”、“信贷+保险”、仓储抵押、林权抵押、农村动产抵押、企业经营权质押、回乡创业贷款等创新信贷产品20余项供试点地区运作、推广，并要求试点地区金融机构积极开展财务辅导、“阳光信贷”、金融超市、客户经理定制业务等服务方式创新，提高服务质量和效率。

人行郑州中支推动农村金融产品和服务方式创新的工作，得到了省委省政府的大力支持。以省政府常务副省长为召集人，省政府金融办、发改委、财政厅、农业厅、以及涉农金融机构等部门参与的联席会议制度已经建立。人行充分运用货币政策工具，改进和完善配套金融服务，支持试点地区工作开展。

直接服务农业和农民的一线金融机构，特别是县域地区的农业银行、农业发展银行、农村合作银行和农村信用社，都在根据农业生产、合作组织和农户经营特点，不断创新金融产品，简化贷款手续，完善信贷服务，支持农民专业化合作生产。在记者采访的过程中，很多被采访单位都给记者提供了包括“速贷通”、“成长之路”、“小企业联贷联保”等创新业务的工作手册。正是一线的农村金融机构不断围绕信贷支农主阵地加大金融创新力度，巧动心思，勤出举措，力争实效，才使得河南省的农村金融产品和服务方式创新工作搞得这样富有成效，一大批深受农民群众欢迎的信贷新品种应运而生，使农民兄弟得到了实惠，满足了他们的融资需求，也让农村金融机构尝到了甜头，实现了银农双赢。

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